Ипотечный калькулятор: ежемесячный платёж и переплата по ипотеке

Как считается ипотека

Сумма кредита — это стоимость жилья минус первоначальный взнос. Дальше она считается как обычный кредит: по аннуитетной формуле или по дифференцированной схеме.

Главное отличие ипотеки от потребительского кредита — срок. На двадцати годах переплата сопоставима с самой суммой кредита и может её превысить. Поэтому цифра «переплата» здесь важнее ежемесячного платежа: платёж говорит, потяните ли вы, а переплата — во что это обойдётся.

Страхование жилья при ипотеке обязательно по закону, страхование жизни — нет, но отказ обычно поднимает ставку. Обе суммы стоит вписать в ежемесячные расходы: без них расчёт получается красивее реальности.

Три вопроса, на которые отвечает калькулятор

Обычно считают платёж: известны стоимость, взнос, ставка и срок. Но чаще человек приходит с другим вопросом.

«Я могу платить 60 тысяч — на сколько лет растянется?» Переключите «Что считаем» на «Срок»: калькулятор посчитает, за сколько месяцев закроется долг при таком платеже.

«Я могу платить 60 тысяч — на какую квартиру хватит?» Это режим «Сумму кредита»: по платежу, ставке и сроку считается сумма, которую банк даст, а к ней прибавляется ваш взнос.

Если платёж меньше процентов за первый месяц, срока не существует вовсе: долг от такого платежа не уменьшается. Калькулятор скажет об этом прямо, а не нарисует срок в тысячу лет.

Досрочное погашение: срок или платёж

Любой платёж сверх обязательного идёт прямо в тело долга, и проценты на эти деньги больше не начисляются. Дальше банк спрашивает, что сокращать: срок кредита или размер платежа.

Сокращение срока выгоднее: долг закрывается раньше, и часть процентов просто не успевает набежать. Сокращение платежа снижает нагрузку на бюджет, но переплата уменьшается слабее.

Разницу видно только на числах, и она измеряется сотнями тысяч рублей. Поставьте в поле «Досрочно каждый месяц» ту сумму, которую реально готовы вносить, и сравните переплату при обоих вариантах.

Первоначальный взнос

Чем больше взнос, тем меньше сумма кредита и тем ниже ставка: банк рискует меньше. Разница между взносом 15 % и 30 % на двадцатилетнем сроке — это миллионы рублей переплаты.

Проверьте в калькуляторе, что даёт лишний миллион взноса: подставьте два значения и сравните строку «Переплата».

Частые вопросы