Калькулятор вклада с капитализацией процентов
Калькулятор показывает, сколько денег будет на вкладе в конце срока и сколько из этой суммы — проценты. Считает и с капитализацией, когда проценты остаются на счёте и сами приносят доход, и без неё. Отдельной строкой — налог с процентов: его забывают чаще всего.
591 945,85 ₽
будет на счёте
- Свои деньги 500 000,00 ₽ 84,5 %
- Проценты 91 945,85 ₽ 15,5 %
Каждый столбик — год: снизу свои деньги, сверху накопленные проценты
Все платежи по месяцам
| Месяц | Начислено | На счёте |
|---|---|---|
| 1 | 7 083,33 ₽ | 507 083,33 ₽ |
| 2 | 7 183,68 ₽ | 514 267,01 ₽ |
| 3 | 7 285,45 ₽ | 521 552,46 ₽ |
| 4 | 7 388,66 ₽ | 528 941,12 ₽ |
| 5 | 7 493,33 ₽ | 536 434,45 ₽ |
| 6 | 7 599,49 ₽ | 544 033,94 ₽ |
| 7 | 7 707,15 ₽ | 551 741,09 ₽ |
| 8 | 7 816,33 ₽ | 559 557,42 ₽ |
| 9 | 7 927,06 ₽ | 567 484,48 ₽ |
| 10 | 8 039,36 ₽ | 575 523,84 ₽ |
| 11 | 8 153,25 ₽ | 583 677,09 ₽ |
| 12 | 8 268,76 ₽ | 591 945,85 ₽ |
Сохранённые расчёты
Хранятся в этом браузере. На другом устройстве их не будет.
Расчёт справочный. Банк считает проценты по дням и по своим правилам округления, поэтому его цифры могут отличаться на несколько рублей. Это не инвестиционная рекомендация и не оферта.
Как считается доход по вкладу
Проценты начисляются раз в месяц на остаток счёта. Месячная ставка — это годовая, делённая на двенадцать: при 17 % годовых за месяц набегает 17 / 12 = 1,4167 % от суммы.
С капитализацией начисленное остаётся на вкладе, и в следующем месяце проценты считаются уже от большей суммы. Это сложный процент: 100 000 ₽ под 12 % годовых за год превращаются в 112 682,50 ₽ вместо 112 000 ₽ без капитализации.
Без капитализации проценты уходят на карту и в обороте не участвуют. Сумма на вкладе не растёт, зато деньгами можно пользоваться, не закрывая вклад.
Налог с процентов по вкладу
С 2021 года проценты по вкладам облагаются НДФЛ, но не все: не облагается миллион рублей, умноженный на наибольшую ключевую ставку ЦБ на 1-е число месяца в году (ст. 214.2 НК РФ). При ставке 16 % это 160 000 ₽ процентного дохода в год на все ваши вклады сразу.
Необлагаемая сумма — за каждый календарный год. Проценты месяца относятся к году, на который этот месяц приходится: у вклада с октября на год октябрь–декабрь — доход одного года, январь–сентябрь — следующего, и без налога остаётся по 160 000 ₽ в каждом. Трёхлетний вклад получает её трижды.
Налог считается со всего, что сверх этой суммы, по ставке 13 % (при больших доходах ставка выше). Банк сам ничего не удерживает: он передаёт данные в налоговую, а она присылает уведомление на следующий год.
Ставку калькулятор подставляет сам — каждый день берёт её у ЦБ. Не сегодняшнюю, а наибольшую на 1-е число месяца с начала года: если ЦБ ставку снизил, налоговая всё равно возьмёт прежнюю, более высокую. Для следующих лет берётся она же — будущей ставки никто не знает. Своё число можно вписать в поле, а если его стереть, налог не посчитается.
Что проверить перед открытием вклада
- Как часто начисляются проценты. Ежемесячная капитализация выгоднее ежеквартальной при той же ставке.
- Что будет при досрочном снятии: обычно ставка пересчитывается по ставке «до востребования», и весь накопленный доход теряется.
- Есть ли надбавка за первое открытие или за перевод из другого банка и на какой срок она действует.
- Входит ли сумма в страховку АСВ: застраховано 1,4 млн ₽ в одном банке, считая проценты.
Частые вопросы
Что выгоднее: капитализация или выплата процентов на карту?
При одинаковой ставке капитализация даёт больше: проценты сами начинают приносить проценты. Разница тем заметнее, чем длиннее срок. Но банки часто ставят по вкладам без капитализации ставку выше — сравнивать надо не схемы, а итоговые суммы в калькуляторе.
Как считается доход при пополнении вклада?
Пополнение добавляется в начале каждого месяца, кроме первого: деньги, внесённые в день открытия, — это и есть сумма вклада. Проценты за месяц начисляются уже на увеличенный остаток.
Почему банк показал другую сумму?
Банк считает проценты по дням, а календарные месяцы разной длины. Калькулятор считает месяц как одну двенадцатую года — так проще и нагляднее, но на коротких сроках ответ отличается на несколько рублей. На длинных разница почти не видна.